CB + 401(k) para Grupos: Asignaciones Justas, Costo de Personal y Cumplimiento
Combinar un plan Cash Balance con un 401(k)/reparto de utilidades puede aumentar el ahorro de los dueños y aprobar cobertura/no discriminación a un costo razonable.
Bloques de diseño
401(k): aplazamientos, safe harbor, reparto ‘new comparability’.
Cash Balance: beneficios por edad con metas predecibles; interés acorde al riesgo.
Pruebas/cobertura: coordinar ambos planes para aprobar sin fricción.
Patrones efectivos
CB en dos niveles + reparto ‘new comparability’.
Clases de socios por bandas de edad.
Pisos de personal que cumplen pruebas y ayudan a retener talento.
Lista de acciones para el Patrocinador
Checklist
Comparta demografía y metas de valor dueño/personal.
Checklist
Modele 2–3 patrones y defina una política de fondeo.
Checklist
Coordine pruebas de ambos planes antes de adoptar.
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