Planes Cash Balance para Médicos: ¿Quién se Beneficia y Por Qué?
Un plan Cash Balance (CB) es un plan de beneficio definido que opera como una cuenta. Puede coexistir con su 401(k)/reparto de utilidades y permite aportes deducibles más altos con beneficios predecibles y ponderados por edad.
Por qué los médicos son un excelente perfil
Ingresos altos y estables → espacio para ahorrar más allá del 401(k).
Beneficios por edad → los médicos de mayor trayectoria pueden ‘ponerse al día’ más rápido que en planes DC.
Se combina bien con 401(k) → diseños coordinados maximizan beneficios de dueños y controlan el costo del personal.
Marco ERISA → protección y metas de fondeo predecibles.
Cómo funciona (1 minuto)
Cada año el plan acredita un ‘pay credit’ + un crédito de interés (tasa fija o fórmula permitida).
Requiere diseño, pruebas y certificación anual.
Cómo ayuda Pension Services, Inc.
Fit Check (15 min).
Ilustración personalizada.
Adopción y coordinación (documento del plan, pruebas, guía de fondeo, Form. 5500; 316 fiduciario disponible).
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